Beratung - Übersicht

Nein! Gefängnis droht nur, wenn Sie

• eine Geldstrafe nicht abzahlen oder abarbeiten
• ein Bußgeld nicht bezahlen
• oder beim Gerichtsvollzieher die Vermögensauskunft (früher: „eidesstattliche Versicherung“) nicht abgeben.

Wenn Sie Leistungen vom Jobcenter oder vom Grundsicherungsamt beziehen, beantragen Sie dort bitte sofort die Übernahme dieser Abrechnung. Wenn Sie keine Sozialleistungen beziehen, versuchen Sie bitte mit ihrer Hausverwaltung / Ihrem Energieversorger eine Ratenzahlung zu vereinbaren.

Die Verbraucherzentrale Berlin hat eine kostenlose Energieschuldenberatung eingerichtet, die Montag bis Donnerstag von 10:00 bis 16:00 Uhr bzw. Freitag von 10:00 bis 14:00 Uhr zu erreichen ist: 030/ 214 85-202.

Gefährlich sind:

• Mietschulden, weil der Vermieter ab einem Rückstand in Höhe von zwei Monatsmieten kündigen kann (in bestimmten Fällen sogar bei einem geringeren Rückstand!)
• Energieschulden beim örtlichen Grundversorger, weil bei einem Rückstand die Energieversorgung abgeklemmt werden kann
• Geldstrafen, weil diese vom Gericht in eine Ersatzfreiheitsstrafe umgewandelt werden kann
• Geldbußen, weil das Gericht auf Antrag der Bußgeldbehörde Erzwingungshaft verhängen kann

Achtung! Auch Schwarzfahrten, Zahlungen mit nicht gedeckter Geldkarte und Bestellungen ohne Geld auf dem Konto zu haben sind gefährlich, weil Ihnen Betrug vorgeworfen werden kann.

Alle anderen Schulden sind zwar unangenehm, aber nicht gefährlich.

Zunächst riskieren Sie, sich mit vielfältigen Kleinstraten zu verzetteln und letztlich finanziell zu übernehmen: Wenn Sie Leistungen vom Jobcenter beziehen, werden Sie es nur mit äußerster Ausgabendisziplin schaffen, jeden Monat z.B. 50,00 für 5 Ratenzahlungen aufzubringen.

Sodann müssen Sie bedenken, dass sich hohe Schulden nicht mit Kleinstraten abtragen lassen. Wenn Sie einem Gläubiger z.B. 5.000,00 Euro nebst 5% Zinsen schulden und ihm ein Jahr lang monatlich 10,00 Euro zahlen, sieht die Rechnung wie folgt aus:

Schuldsumme 5.000,00 Euro

plus 5% Zinsen im Jahr 250,00 Euro

Zwischensumme 5.250,00 Euro

Abzüglich Zahlungen (12 x 10,- Euro) 120,00 Euro

Schuldenstand nach 1 Jahr 5.130,00 Euro

Nach einem Jahr ist die Schuldsumme trotz Ihrer Zahlungen nicht weniger geworden, sondern sogar noch weiter angestiegen! Ihnen muss also klar sein, dass Sie sich mit Kleinstraten häufig nur Ruhe vor dem Gläubiger erkaufen können.

Wir beraten Sie selbstverständlich kostenfrei.

Wir besprechen mit Ihnen Ihre wirtschaftliche Situation und planen mit Ihnen Ihr Haushaltsbudget, auch im Hinblick auf Einsparmöglichkeiten.

Wir erklären Ihnen, wie Zwangsvollstreckung funktioniert. Dann müssen Sie keine Angst mehr vor einem Gerichtsvollzieherbesuch haben, weil Sie wissen, was auf Sie zukommt. Wir unterstützen Sie auch mit Schuldnerschutzanträgen bei Gericht

Wir suchen erst einmal „gefährliche Schulden“, das sind Geldstrafen, Bußgelder, Mietschulden aus Ihrer aktuellen Wohnung sowie Energieschulden bei Berliner Grundversorgern. Um diese gefährlichen Schulden müssen wir uns zuerst kümmern, um Haft, Wohnungskündigung und Energiesperre zu verhindern.

Wir besprechen mit Ihnen Möglichkeiten, Ihre Schulden schrittweise abzutragen.

Wir beraten Sie selbstverständlich kostenfrei.

Neben den Anforderungen wie oben unter Schuldnerberatung beschrieben setzen wir für die Vorbereitung eines Insolvenzverfahrens voraus, dass Sie alle Ihre Schulden/Gläubiger überblicken und dass Sie persönlich und wirtschaftlich stabil sind.

Wir unterstützen Sie gerne im Rahmen unserer Schuldnerberatung, um diese Voraussetzungen zur Insolvenzreife zu erlangen.

Nein! Ein Verbraucherinsolvenzverfahren ist grundsätzlich freiwillig.

Nein! Alle bestehenden Schulden fallen in das Insolvenzverfahren.

Ja! Im Insolvenzverfahren als

• Forderung aus vorsätzlich unerlaubter Handlung (= „willentlich böse Tat“, z.B. Zahlungen mit nicht gedeckter ec-Karte usw.)
• Pflichtwidrig nicht gezahlter Unterhalt
• Forderung aus Steuerstraftat

festgestellte Forderungen werden nicht erlassen, sondern bleiben auch weiterhin bestehen.

Sie haben Auskunfts- und Mitwirkungspflichten:

• Sie müssen pfändbares Einkommen und Vermögen an den Insolvenzverwalter zahlen. Zum Vermögen zählen z.B.
   - Lebensversicherungen
   - Bausparverträge
   - Sparbücher
   - Kraftfahrzeuge (auch Motorräder, Motorroller, Mopeds und Mofas)
   - Guthaben aus einer Stromabrechnung
   - Guthaben aus einer Betriebs- oder Heizkostenrückzahlung, sofern Sie nicht im Jobcenter-Bezug stehen

- Spiel- und Wettgewinne

- Geschenke mindestens zur Hälfte (allerdings nicht sogenannte „kleine Gelegenheitsgeschenke“)

• Sie müssen alle Fragen des Insolvenzverwalters beantworten.
• Sie müssen regelmäßig Einkommensnachweise und Kontoauszüge vorlegen.
• Sie müssen arbeiten, bei Arbeitslosigkeit müssen Sie sich nachweisbar bewerben.
• Sie müssen dem Insolvenzverwalter und dem Insolvenzgericht von sich aus jeden Wohnungswechsel mitteilen.
• Sie müssen dem Insolvenzverwalter von sich aus jede Änderung in den Einkommensverhältnissen (Arbeitsplatzverlust, Arbeitsaufnahme, Eintritt in oder Wechsel des Sozialleistungsbezugs) mitteilen.
• Sie müssen dem Insolvenzverwalter von sich aus Mitteilung machen, wenn Sie Erbe werden.
• Sie dürfen während des gesamten Verfahrens keine neuen Schulden machen.

Sie dürfen keinen Gläubiger bevorzugen oder benachteiligen, insbesondere durch Direktzahlungen an einzelne Gläubiger.

P-Konto ist die Abkürzung für Pfändungsschutzkonto. Ein P-Konto schützt Guthaben aus monatlichen Geldeingängen bis zu 1.500,00 Euro vor Pfändungen. Jeder Geldeingang, egal von wem und auch Bareinzahlungen, werden auf diesen Freibetrag angerechnet.

Erfüllen Sie Unterhaltspflichten (z.B. Kinder, Ehe-/Lebenspartner) oder bekommen Sie Sozialleistungen (z.B. vom Jobcenter / Sozialamt / Grundsicherungsamt) für mehrere Personen Ihrer Bedarfsgemeinschaft (= Gemeinsame Bewilligungsbescheid) auf Ihr Konto, können wir Ihnen zusätzlich weitere Freibeträge für das P-Konto bescheinigen; auch Kindergeld, eigenes Pflegegeld und einmalige Sozialleistungen (z.B. für Babyerstausstattung, Klassenfahrten und Schulbedarf der Kinder) können wir Ihnen als zusätzliche Freibeträge bescheinigen.

Nachzahlungen des Jobcenters oder des Grundsicherungsamts können wir Ihnen ebenso in voller Höhe bescheinigen andere Nachzahlungen (z.B. Lohn, Arbeitslosengeld 1), sofern sie unter 500 Euro betragen. Bei höheren Nachzahlungen müssen Sie beim Vollstreckungsgericht einen Freigabebeschluss beantragen.

Nein! Sie dürfen ein P-Konto nicht als „Sparbuch“ verwenden. Beträge, die länger als 3 Monate Monat auf dem P-Konto liegen bleiben, können von der Bank an den pfändenden Gläubiger gezahlt werden. Heben Sie daher zum Monatsende am besten alle Gelder vom Konto ab.

Denken Sie aber bitte daran, immer Geld für die Kontoführungsgebühr auf dem Konto zu lassen.